★★★★★ 4,92/5 · 1:1 Finanzplanung in der Schweiz

Unabhängige Finanzplanung in der Schweiz

Ob du dein Vermögen strukturieren oder deine Pensionierung vorbereiten willst: Du bekommst einen Plan, der deine ganze Situation zusammenführt. Honorarbasiert, ohne Produktverkauf, von einer CFP®-zertifizierten Finanzplanerin.

Unverbindlich. Wir klären, welcher Weg zu dir passt.

CFP® zertifiziert
Honorarbasiert, keine Provisionen
1'300+ Frauen begleitet
Zürich und online

Unabhängige Finanzplanung: So können wir zusammenarbeiten

Welcher Weg passt, hängt von deiner Lebensphase ab. Bis 50/55 steht die ganzheitliche Finanzplanung im Vordergrund, danach die Pensionsplanung mit Fokus auf den Übergang in den Ruhestand.

Clara Creitz erklärt einer Kundin den Finanzplan
Bis 50/55 Jahre

Finanzplanung

Struktur, Steuern und Entscheidungen mit langer Wirkung

Für Unternehmer*innen, Erb*innen, Führungskräfte und Paare, deren Vermögen gewachsen ist und mit ihm die Fragen: Immobilien, Vorsorge, Nachlass, mehrere Banken, mehrere Länder.

  • Schriftlicher Finanzplan über alle sechs Themenfelder
  • Szenarien mit Zahlen: Immobilienkauf, Schenkung, Frühpensionierung
  • Massnahmenplan und Begleitung bei der Umsetzung
Pensionsplanung ab 50 mit Clara Creitz
Ab 50/55 Jahre

Pensionsplanung

Der Übergang in den Ruhestand, durchgerechnet und mit Plan

Für Einzelpersonen und Paare, die in den nächsten 5 bis 15 Jahren pensioniert werden und wissen wollen, wie AHV, Pensionskasse und Vermögen zusammenkommen werden und welche Entscheidungen jetzt nötig sind.

  • Rente aus AHV und Pensionskasse: wie hoch, wie sicher
  • Kapital oder Rente, Früh- oder Teilpensionierung
  • Steuern beim Bezug, Einkauf in die Pensionskasse, 3a-Staffelung

Nicht sicher, welcher Weg passt? Das klären wir im Erstgespräch. Unter CHF 100'000 Vermögen ist die Investment Class meist der bessere Start.

Egal ob Finanzplanung oder Pensionsplanung: Wir erstellen einen Plan, der zu dir passt

Unabhängig und honorarbasiert

Du bezahlst ein fixes Honorar für die Planung. Keine Provisionen, keine Retrozessionen, kein Produktverkauf, keine Beteiligung an deinem Depot. Du behältst deine Bank, dein Depot und die Kontrolle.

360° statt Einzelthema

Liquidität, Versicherungen, Vorsorge, rechtliche Absicherung, Investments, Immobilien und Steuern werden zusammen betrachtet. Denn eine Entscheidung in einem Bereich verändert fast immer die anderen.

Schweiz-spezifisch gerechnet

AHV, Pensionskasse, Säule 3a, Eigenmietwert, kantonale Steuern: Der Plan rechnet mit dem Schweizer System und mit Annahmen, die zu deinem Leben passen: Lebenserwartung, Teilzeit, Erwerbsunterbrüche, Zivilstand.

Clara Creitz, zertifizierte Finanzplanerin CFP® in Zürich
Deine Finanzplanerin

Clara Creitz, CFP®

Ich habe über zehn Jahre in Banken und in der Beratung gearbeitet, unter anderem bei UBS, Julius Bär und PwC. Dort habe ich gelernt, wie Finanzplanung funktioniert, und wofür sie meistens gemacht wird: für die Bank. Deshalb arbeite ich heute unabhängig und honorarbasiert.

Ob Finanzplanung oder Pensionsplanung: Du arbeitest direkt mit mir, nicht mit einem Team, das wechselt. Mit wenigen Kund*innen pro Jahr, dafür in der Tiefe.

Abschlüsse und Zertifizierungen
Certified Financial Planner CFP®Finanzplanerin mit eidg. FachausweisFinanzberaterin IAFVermögensberaterin IAFMaster International Management (CEMS)Dipl. Wirtschaftspädagogin
Register und Mitgliedschaften
Versicherungsvermittlerin im FINMA-RegisterEingetragen im AnlageberaterregisterMitglied FINOSMitglied SFPO

Mehr über mich und Finelles

Häufige Fragen zur unabhängigen Finanzplanung

Finanzplanung oder Pensionsplanung: woran erkenne ich, was ich brauche?
An deinem Zeithorizont. Liegt die Pensionierung noch mehr als 10 bis 15 Jahre entfernt und geht es dir um Vermögensstruktur, Steuern, Immobilien oder Nachlass, bist du in der Finanzplanung richtig. Rückt die Pensionierung näher und die Fragen drehen sich um AHV, Pensionskasse, Kapital oder Rente und den Zeitpunkt des Ausstiegs, ist es die Pensionsplanung. Beide bauen auf denselben Berechnungen auf, setzen aber andere Schwerpunkte. Im Erstgespräch sage ich dir offen, welcher Weg zu dir passt.
Ab welchem Vermögen lohnt sich eine individuelle 1:1 Planung?
Als Richtwert ab rund CHF 100'000 Vermögen, inklusive Pensionskassenguthaben und Immobilien. Ab dieser Grösse haben einzelne Entscheidungen, etwa ein Pensionskasseneinkauf oder die Wahl zwischen Kapital und Rente, eine finanzielle Wirkung, die das Honorar deutlich übersteigt. Stehst du noch am Anfang des Vermögensaufbaus, ist die Investment Class der effizientere Weg.
Was heisst unabhängige Finanzplanung konkret?
Finelles verkauft keine Produkte, verwaltet kein Vermögen und erhält kein Geld von Banken oder Versicherungen. Du bezahlst ein vorher vereinbartes Fixhonorar für die Planung. Der fertige Plan gehört dir, du setzt ihn bei der Bank oder Versicherung deiner Wahl um, und ich begleite dich auf Wunsch dabei.
Können wir die Planung als Paar machen?
Ja, und in vielen Fällen ist das sinnvoll, weil Vorsorge, Steuern und Nachlass in der Schweiz stark vom Zivilstand abhängen. Ich plane für Ehepaare ebenso wie für Konkubinatspaare und Patchwork-Familien. Das Honorar richtet sich nach der Komplexität, nicht nach der Anzahl Personen allein.
Wie läuft der Einstieg ab?
Du buchst ein kostenloses Erstgespräch, online oder in Zürich. Darin klären wir deine Situation, deine Fragen und ob eine Planung für dich sinnvoll ist. Danach erhältst du ein Angebot mit Fixpreis. Erst wenn du zusagst, starten wir mit der Datensammlung und der Analyse.
Standort

Unabhängige Finanzplanung in Zürich, vor Ort oder online

Finelles ist eine unabhängige, honorarbasierte Finanzplanung in Zürich, gegründet von Clara Creitz (CFP®), spezialisiert auf Frauen und Paare mit Vermögen ab CHF 100'000.-. Kund*innen kommen aus der Stadt Zürich, vom Zürichsee, aus Zug, Winterthur und dem Aargau. Gespräche finden persönlich in Zürich oder per Video statt.

Finelles GmbH

Gotthardstrasse 55, 8001 Zürich

Zürich mit Grossmünster und Limmat von oben, Standort der Finanzplanung finelles