Ein Sparkonto ist für viele Menschen das erste finanzielle Instrument, mit dem sie in Berührung kommen. Oftmals wird es bereits im Kindesalter von den Eltern eröffnet, um das Sparen zu fördern und finanzielle Disziplin zu erlernen. Im Gegensatz zu einem regulären Girokonto, auf das zum Beispiel der monatliche Lohn eingeht, bietet ein Sparkonto Zinsen auf das eingezahlte Geld. Ob sich ein Sparkonto in 2024 noch lohnt und welches die besten Anbieter von Sparkonten in der Schweiz sind: Das erfährst du hier!

Inhaltsverzeichnis

Der grosse Sparkonto Vergleich für die Schweiz (2025, inkl. sinnvoller Alternativen!)

Was ist ein Sparkonto?

Wie unterscheidet es sich vom Tagesgeldkonto?

Wie unterscheidet sich das Sparkonto vom Festgeldkonto?

Kassenobligationen und Geldmarktfonds

Das Spar-, Tagesgeld- und Festgeldkonto im Überblick

Sparkonto Vergleich: Das sind die besten Anbieter in der Schweiz

Wo gibt es noch Sparkonten in der Schweiz?

Sparkonto Zinsen Schweiz: Gibt es bessere Optionen?

Fazit

Was ist ein Sparkonto?

Ein Sparkonto kennst du sicherlich schon seit deiner Kindheit, vielleicht hast du sogar schon eins, dass dir von deinen Eltern im frühen Kindesalter eröffnet wurde. Im Vergleich zu deinem normalen Konto, wo im Alltag zum Beispiel dein Lohn eingeht, bekommst du auf dem Sparkonto Zinsen und wirst für das Sparen „belohnt“. So die Theorie. Denn in Realität ist das heutzutage dank Niedrigzinspolitik leider nicht mehr so. Durchschnittlich erhältst du im Jahre 2024 in der Schweiz 0,81% Zinsen auf dein Sparkonto – das ist kein Zins, mit dem du langfristig Vermögen aufbaust.

Ein Sparkonto eignet sich dann, wenn du Geld sicher parken möchtest, auf das du kurz- bis mittelfristig Zugriff brauchst. Dieses Konto eignet sich zum Beispiel ideal als Notgroschen-Aufbewahrung oder um Eigenkapital für eine anstehenden Immobilienkauf anzusparen.

Wie unterscheidet es sich vom Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto ist etwas flexibler als ein Sparkonto, du kannst also immer auf dein Geld zugreifen, und es bietet höhere Zinsen als ein klassisches Sparkonto. Leider ist das Konzept noch nicht in der Schweiz verbreitet oder nur Verfügbar ab einem Vermögen von CHF 100.000,-. Ein Anbieter, der hier Vorreiter ist, ist die wILLBe (Liechtensteiner Landesbank) – mehr dazu gleich im Anbieter-Vergleich.

Übrigens: Dem in Deutschland weit verbreiteten Tagesgeldkonto kommt das „Callgeld“ in der Schweiz am nächsten – allerdings ist dies in den meisten Fällen nur für hohe Anlagesummen (ab CHF 100.000 ,-) verfügbar.

Wie unterscheidet sich das Sparkonto vom Festgeldkonto?

Zusätzlich zum Spar- und Tagesgeldkonto solltest du noch das Festgeldkonto kennen. Wie der Name verrät, legst du hier dein Geld „fest“ an: Dabei kannst du den zeitlichen Rahmen vorher festlegen und wirst mit einem festen Zins belohnt. Je länger du dein Geld anlegst, desto höher die Zinsen. Der Nachteil: Du kommst kurzfristig nicht an dein Geld dran, falls du es im Notfall benötigen solltest. Im Idealfall legst du also nicht dein gesamtes Geld auf ein Festgeldkonto, um eine frühzeitige Auszahlung, die mit Gebühren verbunden ist, zu vermeiden.

Es gibt auch noch Kassenobligationen und Geldmarktfonds, die dir Zinsen bringen können. Was steckt dahinter?

Zusätzlich zu den traditionellen Sparkonten, Tagesgeldkonten und Festgeldkonten gibt es weitere Anlagemöglichkeiten wie Kassenobligationen und Geldmarktfonds. Diese können ebenfalls attraktive Zinsen bieten und sind eine Alternative für diejenigen, die ihr Geld etwas anders anlegen möchten.

Kassenobligationen sind festverzinsliche Wertpapiere, die von Banken oder anderen Finanzinstituten emittiert werden. Sie haben normalerweise eine feste Laufzeit und bieten während dieser Zeit regelmässige Zinszahlungen. Kassenobligationen können eine gute Alternative zum Festgeld sein, wenn du dein Geld für einen bestimmten Zeitraum sicher anlegen möchtest und bereit bist, auf Flexibilität zu verzichten.

Geldmarktfonds (auch Termingelder genannt) sind Investmentfonds, die in kurzfristige, hochliquide Wertpapiere wie kurzfristige Schuldtitel, Schatzwechsel und Bankeinlagen investieren. Diese Fonds streben in der Regel nach Stabilität und Liquidität und bieten daher oft niedrigere Renditen im Vergleich zu riskanteren Anlagen wie Aktien. Geldmarktfonds können jedoch eine gute Option zum Tagesgeld oder Sparkonto sein, wenn du eine kurzfristige Anlage mit geringem Risiko suchst und dennoch eine kleine Rendite erzielen möchtest.

Bevor du dich für Kassenobligationen oder Geldmarktfonds entscheidest, ist es ratsam, sich über die aktuellen Angebote bei deiner Bank oder einem Broker zu informieren.

Das Spar-, Tagesgeld- und Festgeldkonto im Überblick

Anbieter	Vorteile	Nachteile
Sparkonto	Flexibilität in der Auszahlung Zinsen bis zu 0,50% (Stand Mai 2025) Einlagensicherung bis CHF 100'000.-	Zinsen können schwanken Aktuell niedrige Zinsen Oft mit Rückzugslimite verbunden
Tagesgeldkonto	Attraktivere Zinsen als Sparkonto und vergleichbar wie beim Festgeldkonto Flexibler, da meist keine Rückzugslimite wie bei Sparkonten und auch keine Laufzeit wie bei Festgeld Einlagensicherung bis CHF 100'000.-	Zinsen variieren je nach Markt- & Zinssituation In der Schweiz meist nicht für Anlagesummen unter CHF 100'000.- verfügbar
Festgeldkonto	Zinsen zwischen 0,1% und 1,1% (Stand Mai 2025), je nach Laufzeit Fest verzinst, d.h. kalkulierbarer Ertrag! Einlagensicherung bis CHF 100'000.-	Wenig Flexibilität Erfordert eine bestimmte Mindestsumme als Einlage Nur für mittelfristige Anlagen geeignet (bis 3 Jahre), die man nicht sofort benötigt
Kassenobligationen	Zinsen können attraktiv sein, meist aber eher für längere Laufzeiten Für geringere Vermögen möglich, meist schon ab CHF 1'000.- Fest verzinst, d.h. kalkulierbarer Ertrag! Einlagensicherung bis CHF 100'000.-	Wenig Flexibilität, da feste Laufzeit
Geldmarktfonds (Money Market Funds)	Flexibel, da man hier Wertpapiere kauft, die man an der Börse jederzeit kaufen und verkaufen kann Sehr kurze Laufzeiten Gilt als Sondervermögen	Zinsen variieren je nach Markt- & Zinssituation Keine Einlagensicherung bis CHF 100'000.- Niedriges Risiko, dennoch höheres Risiko als bei Konten Weitere Gebühren wie bei anderen Fonds & ETFs (laufende Produktgebühren, Wechselkurs je nach Währung, Stempelsteuer, Courtagen und Transaktionsgebühren beim Kauf)

Sparkonto Vergleich: Das sind die besten Anbieter in der Schweiz

Jetzt wo du die Unterschiede zwischen den wichtigsten Konten kennst, schauen wir uns den Sparkonto Vergleich in der Schweiz im Detail an. Ich habe die Anbieter auf ihre Vor- und Nachteile sowie Kostenstrukturen untersucht, damit du den für dich besten Anbieter finden kannst.

Anbieter	Gut für …	Vorteile	Nachteile	Zinsen	Kosten
Willbe	Tagesgeldkonto, Festgeld	Geld immer verfügbar Keine Rückzugslimite wie beim Sparkonto	-	Tagesgeld: 0,25% bis CHF 50'000. / 2,15% bei EUR / 3.75% bei USD Tagesgeld: 0,10% bis CHF 150'000. / 1.85% bei EUR / 0.25% bei USD Festgeld (1 Jahr): 0,25% für CHF / 1.97% für EUR / 3.71% für USD	Gratis Kontoführung
Kontomat	Sparkonto & Festgeldkonto	Keine Mindesteinlage CHF 10'000.- pro Jahr gratis abrufbar	Trotz Festschreibung deines Geldes auf bestimmte Zeit keine hohen Zinsen möglich	0,30% mit 3 Monate Kündigungsfrist Steigerung auf 0,40% mit Festtranchen möglich	Gratis Kontoführung
NEON (Nutze den Code “finelles” und spare 10.- Gebühren.*)	Tagesgeldkonto & Kurzzeitiges Parkieren von Geldern für Notfälle und zukünftige Investments	Geld immer und sofort verfügbar	Kein Fokus auf Sparprodukte	0,00%	Gratis Kontoführung
Yuh (Nutze den Code “YUHFINELLES” und spare 50.- Gebühren, wenn du 500.- einzahlst.*)	Tagesgeldkonto & Kurzzeitiges Parkieren von Geldern für Notfälle und zukünftige Investments	Geld immer und sofort verfügbar	Kein Fokus auf Sparprodukte	0,10%, wenn im Bereich "Sparen" abgelegt	Gratis Kontoführung
Bank Cler (ZAK)	Sparkonto	Vor Ort Beratung möglich	Rückzugslimite von CHF 50'000.- pro Jahr	0,50% bis zu einem Guthaben von CHF 100'000.-	Gratis Kontoführung
Radicant (Mit dem Code "FINRAD" sicherst du dir CHF 50.- Bonus, wenn du innerhalb von 30 Tagen nach deiner Kontoaktivierung (sobald du Geld eingezahlt hast) 3 Kartentransaktionen tätigst!*)	Tagesgeldkonto & Sparkonto	Geld immer sofort verfügbar Keine Rückzugslimite Nachhaltigkeitsbank	Kein Fokus auf Sparprodukte	0,10% Zinsen 1,25% Zinsen auf EUR Guthaben bis 250'000.-	Gratis Kontoführung

Wo gibt es ausserdem noch Sparkonten in der Schweiz?

Wenn du nach klassischen Sparkonten suchst, kann sich der Weg zu deiner traditionellen Haus- und Raiffeisenbank lohnen. Oftmals bieten diese Banken online keinen direkten Einblick in ihre aktuellen Angebote und können dir vor Ort ein gutes Angebot machen – gegebenenfalls in Kombination mit Festgeld. Solltest du dich für diese Variante entscheiden, empfehle ich dir, vorher deine „Hausaufgaben“ zu machen und dich über die aktuellen Zinsen am Markt zu informieren, damit du ein gutes Angebot erkennst, wenn es vor dir liegt.

Sparkonto Zinsen Schweiz: Gibt es bessere Optionen?

In meinen Augen ist das klassische Sparen mit Sparkonto nicht mehr zeitgemäss. In manchen Fällen, wie beim Notgroschen oder dem Ansparen für eine Immobilie für die nächsten 3 Jahre, macht es Sinn. Aber alles Geld, was darüber hinausgeht, empfehle ich dir, gewinnbringender anzulegen. Nehmen wir als Beispiel den MSCI World ETF. In der Grafik siehst du die Performance vom iShares Core MSCI World UCITS ETF USD der letzten 10 Jahre (Mai 2014 bis Mai 2024). Der Wert des ETFs ist um +150% gestiegen. Lag dein Investment im Jahre 2014 bei rund 36 CHF, wäre dieses Geld heute auf 90 CHF angestiegen.

Bevor du dir die Haare raufst, um das richtige Sparkonto zu finden, lege ich dir ans Herz, dich mit dem Thema Investments auseinanderzusetzen. Folgende Blogartikel helfen dir zum Start:

Warum sich der Einstieg in die Börse nicht timen lässt: https://www.finelles.com/de/blog/market-timing-boerse

10 Dinge, die du wissen solltest, bevor du investierst: https://www.finelles.com/de/blog/zehn-dinge-vor-dem-investieren

Financial Literacy – 3 Dinge, die du unbedingt verstehen solltest: https://www.finelles.com/de/blog/financial-literacy-inflation-zinseszins-risiko

ETF Sparplan Schweiz: https://www.finelles.com/de/blog/etf-sparplan-schweiz

Fazit

Derzeit ist ZAK (Bank Cler) die beste Option, weil sie mit 0,50% die höchsten Zinsen bieten. ABER: 0,50% Zins ist nicht viel. Das muss dir bewusst sein - gerade bei einer Inflation von durchschnittlich 2%. Leider befinden wir uns wieder in einer niedrigen Zinsphase, wo Sparen nicht belohnt wird. Deswegen: Wenn du eine gute Alternative willst ohne nur die Zinsen in Betracht zu ziehen, dann kann ich dir radicant empfehlen, da du dort alles an einem Ort haben kannst (3a, Investments) und der Anbieter nachhaltig ist.