Unabhängige Pensionsplanung in Zürich
Zwischen 50 und 65 fallen die Entscheidungen, die du nur einmal triffst: Pensionskassen-Einkauf, Teilpensionierung, Kapital oder Rente. Mit der Pensionsplanung nimmst du deine Pension selbst in die Hand und planst dein Vermögen so, dass du im Alter nicht nur gerade so durchkommst, sondern gut lebst. Honorarbasiert, von einer CFP®-zertifizierten Finanzplanerin.
Wir klären, wo du stehst und was sich vor deiner Pensionierung noch optimieren lässt.
Die Fakten, die jede Pensionsplanung bestimmen
Nach der Pensionierung kommt kein Lohn mehr dazu. Was du bis dahin aufgebaut und entschieden hast, muss tragen.
Mit 65 hast du statistisch noch über 20 Jahre vor dir, als Frau im Schnitt noch etwas länger. Viele werden deutlich älter. Deshalb rechnen wir deinen Plan bis 90 und darüber hinaus, damit dein Geld nicht vor dir in Pension geht.
So viel decken AHV und Pensionskasse in der Regel ab, und das nur bei durchgehendem 100%-Pensum. Wer Teilzeit gearbeitet oder Pausen gemacht hat, liegt oft darunter. Die Lücke zum gewohnten Lebensstandard schliesst, was du vorher geplant und aufgebaut hast.
So weit liegt die Steuer auf CHF 500'000.- Vorsorgekapital zwischen dem günstigsten und dem teuersten Kanton auseinander. Dazu kommen Zeitpunkt, Staffelung und die Wahl zwischen Rente und Kapital: Einzelne Entscheidungen verändern Steuern und Vermögen oft um fünfstellige Beträge.
37 % der über 65-Jährigen würden ihre Pensionsplanung rückblickend anders oder früher angehen. Und mehr als jede zweite Person unter 65 (57 %) träumt von einer Frühpensionierung, doch nur 11 % planen darauf hin.
Eine Pensionsplanung hat drei Phasen, jede mit eigenen Entscheidungen.
Je früher du startest, desto mehr Möglichkeiten der Optimierung hast du, idealerweise mit 50 bis 55 Jahren.
Optimieren
Das steht an
- Passende Pensionierungsform finden: regulär, früher oder in Teilschritten
- Budget, Vermögensaufbau und Vermögensverzehr durchrechnen
- Einkäufe in die Pensionskasse planen, gestaffelt statt auf einmal
- Säule 3a auf mehrere Konten verteilen für den gestaffelten Bezug
- Anlagestrategie für die Zeit nach der Pensionierung festlegen
- Wohnform im Alter bestimmen und Tragbarkeit der Hypothek prüfen
Was wir klären
Was lässt sich vor der Pensionierung noch optimieren?
Machen PK-Einkäufe Sinn, wenn ja wie viele und wann?
Wie beziehe ich 3a-Gelder steueroptimiert?
Entscheiden
Das steht an
- Optionen des Arbeitgebers kennen: Früh-, Teil- oder reguläre Pensionierung
- Aufschub von AHV und Pensionskasse prüfen
- Bezugsart des Pensionskassenguthabens entscheiden: Rente, Kapital oder Mix
- Auszahlung von 3a, Freizügigkeit und Pensionskasse zeitlich aufeinander abstimmen
- Anmeldungen bei AHV und Pensionskasse rund 6 Monate im Voraus
Was wir klären
Kann ich mir eine Teilpensionierung leisten?
Lohnt sich ein Aufschub der Rentengelder für mich?
Rente, Kapital oder Teilbezug: was passt zu meinem Leben?
Geniessen und sichern
Das steht an
- Einnahmen und Ausgaben im Griff behalten
- Liquiditätsreserve bestimmen und getrennt halten
- Vermögensverzehr regelmässig prüfen und anpassen
- Anlagestrategie an die Bezugsphase anpassen
- Nachlass regeln: Testament, Vorsorgeauftrag, Vollmachten
Was wir klären
Wie behalte ich im Alter meine Liquidität?
Wie manage ich mein Vermögen ohne Erwerbseinkommen?
Was bleibt für Partner*in und Nachkommen?
Dann ist jetzt der Vermögensaufbau dein Hebel, nicht die Optimierung deiner Pension.
Mit 35 oder 45 liegt der Fokus auf Einkommen und Vermögensaufbau, nicht darauf, heute schon jede Entscheidung von morgen zu treffen. Dafür gibt es die unabhängige Finanzplanung. Die Pensionsplanung baut später darauf auf.
Warum sich die Pensionsplanung oft schon im ersten Jahr rechnet
Die Massnahmen aus einer Pensionsplanung holen das Honorar in der Regel um ein Vielfaches wieder herein, einzelne davon schon im ersten Jahr. Zwei Beispiele, einmal vor und einmal nach der Pensionierung. Grau ist jeweils die Variante ohne Planung, farbig die geplante.
Pensionskassen-Einkauf: gestaffelt statt auf einmal
Du willst CHF 100'000.- in die Pensionskasse einkaufen. Verteilst du den Betrag auf fünf Jahre, bricht jede Tranche die Steuerprogression in ihrem Jahr.
CHF 100'000.-
5 x CHF 20'000.-
Beispielrechnung, die konkreten Werte hängen von Kanton, Einkommen und Zivilstand ab.
3a-Bezug: fünf Konten statt eines
CHF 500'000.- Vorsorgeguthaben, Frau, ledig, keine Kinder, Zürich. Wer alles in einem Jahr bezieht, zahlt die Kapitalbezugssteuer auf den vollen Betrag. Wer über fünf Konten und fünf Jahre staffelt, bleibt in jedem Jahr in einer tieferen Stufe.
CHF 500'000.-
5 x CHF 100'000.-
Beispielrechnung Kanton Zürich, Stand 2026. Andere Kantone, Zivilstände und Beträge ergeben andere Werte.
So läuft deine Pensionsplanung ab
1Erstgespräch
Kostenlos und unverbindlich. Wir klären, wo du stehst, wann du pensioniert werden willst und ob eine Pensionsplanung jetzt das Richtige ist.
2Angebot
Du erhältst ein Fixpreis-Angebot mit Umfang, Ablauf und Honorar. Keine versteckten Kosten, keine Provisionen.
3Datensammlung
Mit einer Checkliste sammelst du Pensionskassenausweis, AHV-Kontoauszug, 3a-Auszüge, Steuererklärung, Depot- und Hypothekenunterlagen. Wir helfen beim Sortieren.
4Analyse und Pensionsplan
Budget nach der Pensionierung, Vermögensverzehr bis 90 und mehr, Szenarien für Früh-, Teil- und reguläre Pensionierung, Rente gegen Kapital. Daraus entsteht dein schriftlicher Pensionsplan.
5Strategie
Aus der Analyse leiten wir deine Strategie ab: welche Einkäufe, Bezüge und Entscheidungen in welchem Jahr, damit Steuern und Liquidität zusammenpassen.
6Besprechung
Wir gehen den Plan gemeinsam durch, Massnahme für Massnahme, mit Zahlen und Prioritäten. Du stellst deine Fragen und entscheidest.
7Umsetzung
Begleitung bei Pensionskasse, AHV-Ausgleichskasse, Bank und Notariat. Empfohlen: Update mit 60 und Feintuning sechs Monate vor der Pensionierung.
Dein Investment in den Pensionsplan
Du weisst vor dem Start, was die Pensionsplanung kostet, und hast danach einen 360°-Plan in der Hand, mit dem du weiterarbeiten kannst.
Clara Creitz, CFP®
Ich habe über zehn Jahre in Banken und in der Beratung gearbeitet und weiss, wie Banken planen: für sich. Deshalb habe ich finelles gegründet, eine unabhängige, honorarbasierte Finanz- und Pensionsplanung in Zürich, spezialisiert auf Frauen und Paare.
Seit 2018 habe ich mit finelles über 1'300 Frauen und Paare begleitet, darunter Unternehmer*innen, Ärzt*innen, Erb*innen und Führungskräfte. In der Pensionsplanung arbeite ich mit wenigen Kund*innen pro Jahr, dafür in der Tiefe: mit deinem Pensionskassenausweis, deinen echten Zahlen und einem Plan, den du verstehst und selbst tragen kannst.
Das sagen Kund*innen der 1:1 Planung
Ein sicheres und gutes Gefühl, einiges an Nerven und Zeit gespart.
Ich habe bei Clara meine finanzielle und Vorsorge-Situation berechnen lassen. Ich bin teilzeit selbstständig und habe zwei Kinder und wollte mich einerseits gut absichern, andererseits wollte ich von einer professionellen Finanzberaterin unterstützt werden, damit ich nichts übersehe. Dies hat mir ein sicheres und gutes Gefühl gegeben und einiges an Nerven und Zeit gespart sowie hoffentlich auch böse Überraschungen in der Zukunft.
ProvenExpert, März 2026
Absicherung und Vorsorge als Paar geklärt, mit Wissen, Feingefühl und Geduld.
Clara bringt viel Expertise mit und kennt sich auch mit Konkubinatspaaren bestens aus. Uns war es wichtig, hier eine faire Lösung für uns als Paar zu finden. Clara hat uns mit viel Wissen, Feingefühl und Geduld durch den Prozess begleitet. Nun haben wir auch als Konkubinatspaar die für uns wichtige Absicherung, Vorsorge, Versicherungen etc. dank Claras Hilfe "erschlagen". Vielen Dank nochmals für deine Unterstützung.
ProvenExpert, Dezember 2024
Personalisiert und unabhängig, wärmstens weiterzuempfehlen.
Ich war auf der Suche nach einer Finanzplanung, welche nicht nur eine personalisierte Beratung, sondern auch eine unabhängige Beratung anbietet. Clara Creitz ist eine kompetente Finanzplanerin, welche stets auf die Wünsche und die Bedürfnisse der Kunden eingeht und die Kunden zu den einzelnen Möglichkeiten berät. Ich kann daher das Angebot von Clara Creitz bei Finelles wärmstens weiterempfehlen!
ProvenExpert, Juni 2023
4,92 von 5 Sternen auf ProvenExpert
Pensionsberatung der Bank oder unabhängige Pensionsplanung?
Es gibt viele Anbieter für Pensionsplanungen. Der Unterschied liegt darin, wie sie bezahlt werden.
Beratung, die verkauft
- Berater*in verdient an Produkten und Depotvolumen
- Kapitalbezug landet im hauseigenen Auszahlungsplan oder in der Rentenpolice
- Steuerfahrplan, Hypothek und Nachlass bleiben bei anderen Stellen
- Ansprechperson wechselt alle paar Jahre
Planung, die dir gehört
- Fixes Honorar, keine Provisionen, keine Produktbindung
- Rente, Kapital oder Mix wird für dich gerechnet, nicht für ein Produkt
- Ein Plan für AHV, Pensionskasse, 3a, Steuern, Wohnen und Nachlass
- Eine Ansprechperson, die dich seit dem Erstgespräch kennt
Häufige Fragen zur Pensionsplanung
Was kostet eine Pensionsplanung bei Finelles?
Bin ich mit 50 zu früh oder mit 62 zu spät?
Was unterscheidet die Pensionsplanung von der Beratung meiner Bank oder Pensionskasse?
Können wir die Pensionsplanung als Paar machen?
Was, wenn ich noch nicht weiss, ob ich früher aufhören will?
Brauche ich eine Pensionsplanung, wenn ich die Pensionskasse einfach als Rente beziehe?
Pensionsplanung in Zürich, vor Ort oder online
Finelles ist eine unabhängige, honorarbasierte Finanz- und Pensionsplanung in Zürich, gegründet von Clara Creitz (CFP®), spezialisiert auf Frauen und Paare ab 50. Kund*innen kommen aus der Stadt Zürich, vom Zürichsee, aus Zug, Winterthur und dem Aargau. Gespräche finden persönlich in Zürich oder per Video statt.
