Bereit für die Unterhaltung mit deiner Finanzberaterin?
Hausaufgaben - Ich weiß, du wünschst das letzte Mal, als du mit dieser Aufgabe konfrontiert wurdest, war im Teenage Alter. Aber auch Erwachsene haben Hausaufgaben. Es besteht vielleicht nicht darin, Rechenaufgaben zu lösen oder sich auf einen Sprachtest vorzubereiten - aber es ist immer noch etwas, was du tun solltest, um ein gutes Ergebnis zu erzielen. Wer wird überprüfen, ob du deine Hausaufgaben gemacht hast? Niemand Bestimmtes. Aber wir von der Finelles Community feuern dich an wie echte Cheerleader!
Auf welche Art von Hausaufgaben beziehen wir uns? Auf die Vorbereitung auf ein Gespräch mit deinem Finanzberater. In unserem letzten Blogartikel haben wir bereits erläutert, dass es verschiedene Kategorien von Finanzberatern gibt. Mehr dazu hier. Wir vertrauen darauf, dass du dich noch an die Gemeinsamkeiten und Unterschiede erinnerst. Dein einziges und ausschließlich objektives Ziel besteht jetzt darin, das Beste aus dem Gespräch mit deiner Finanzberaterin herauszuholen.
1. Wie bereitest du dich am besten vor?
A) Du deine persönlichen finanziellen Ziele und Themen definierst:
Pensionierung
Vermögensaufbau
Versicherung
Immobilien
Oder andere Themen
B) Eine Bestandsaufnahme deiner aktuellen finanziellen Situation durchführst:
Einkommen (nach Steuern) - von der Arbeit, Investitionen, Immobilien
Kumulierte Vermögen wie Ersparnisse, Lebensversicherungen, Altersvorsorge, Anlagen
Ausgaben
Andere Informationen wie Steuererklärung & co. (Frage den/die Berater/in, welche Infos er oder sie benötigt)
C) Mache deine Hausaufgaben bezüglich des Beraters
Recherchiere mehr über die Person (Ausbildung, Erfahrungen, Bewertungen)
Beobachte während des Gesprächs wie sehr der/die Berater/in auf deine Situation eingeht, dir die Produkte erklärt inkl. Vor- und Nachteile.D) Produkte recherchieren, die dir vorgeschlagen werden
Versicherungen
Altersvorsorge
Anlagen: Aktien, Fonds, Anleihen
Immobilien
2. Fragen notieren zur Person und Produkten
A) Beispielfragen zum Berater und seiner Beratungsphilosophie:
Welchen Bildungsabschluss bzw. Qualifikation haben Sie?
Was sind Ihre Kernkompetenzen bzw. welche Bereiche decken Sie ab?
Wie viele Jahre Berufserfahrung als Berater haben Sie?
Was sind typische Kunden, die Sie beraten?
Was ist Ihr Beratungsansatz (Honorar vs. Provision)?
Was sind die Kosten, die jährlich und auch einmalig anfallen
B) Beispielfragen zu den Produkten bzw. Wissenslücken, die du klären möchtest.
Warum schlagen Sie mir konkret dieses Produkt vor?
Gibt es Alternativen? Wenn nein, warum nicht?
Wie genau funktioniert das Produkt?
Welche Risiken sind bei diesem Produkt vorhanden?
Haben Sie selber das Produkt? Wenn ja, warum? Wenn nein, warum nicht?
Bei Berechnungen: Welche Annahmen werden als Grundlage genommen?
Wie schnell kann ich bei dem Produkt an Geld kommen?
3. Achtung vor:
Hohe Renditen bei geringem bzw. keinem Risiko - Achtung vor Sätzen wie ‘Das ist todsicher, da kann nichts passieren’
Vertragsabschluss direkt im Gespräch - immer die Dokumente überprüfen und Zweitmeinung einholen
Zeitdruck - Achtung vor Sätzen wie ‘Vielleicht kann ich das Produkt morgen nicht mehr zu dem Preis anbieten”
Je besser du dich vorbereitest, desto mehr kannst du aus der Unterhaltung herausholen - schließlich wollen wir alle wie Profis an die Sache herangehen! Wir hoffen, dass unsere Checkliste dir bei dieser Aufgabe hilft.